融資租賃行業(yè)作為金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密相連的重要紐帶，在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整與產(chǎn)業(yè)升級(jí)的進(jìn)程中，正經(jīng)歷著深刻的變革與發(fā)展。據(jù)中國外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)租賃業(yè)工作委員會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2023年底，我國融資租賃行業(yè)總資產(chǎn)達(dá) 8.3 萬億元，同比增長 7.31%，展現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。
然而，行業(yè)在蓬勃發(fā)展的同時(shí)，也面臨著諸多挑戰(zhàn)。在業(yè)務(wù)運(yùn)營層面，合同糾紛頻發(fā)成為制約行業(yè)健康發(fā)展的突出問題。以廣州市某區(qū)人民法院數(shù)據(jù)為例，2019年1月至2023年10月，共新收融資租賃合同糾紛案件2153件，案件標(biāo)的總額超13億元，且案件數(shù)量整體呈大幅上升趨勢(shì)，這些糾紛不僅耗費(fèi)了企業(yè)大量的時(shí)間與成本，也嚴(yán)重影響了行業(yè)的整體信譽(yù)與市場(chǎng)信心。
從行業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)來看，數(shù)字化轉(zhuǎn)型差異割裂現(xiàn)象顯著。規(guī)模大、業(yè)務(wù)量多的頭部企業(yè)憑借雄厚的資金與技術(shù)實(shí)力，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面先行一步，積極引入先進(jìn)的信息技術(shù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。然而，大量中下游企業(yè)由于規(guī)模相對(duì)較小，業(yè)務(wù)量有限，數(shù)字化投入成本相對(duì)較高，導(dǎo)致其數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐嚴(yán)重滯后。電子合同作為提升業(yè)務(wù)效率、降低合同風(fēng)險(xiǎn)、助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵工具，在這樣的背景下，其應(yīng)用程度在不同規(guī)模企業(yè)間也存在巨大差距。
面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜的行業(yè)形勢(shì)，中小融資租賃企業(yè)迫切需要一套輕量化、低成本的一站式解決方案，幫助其突破數(shù)字化轉(zhuǎn)型瓶頸，提升合同管理效率，降低糾紛風(fēng)險(xiǎn)，有效借助電子簽約這一工具實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化與升級(jí)，抓住數(shù)字化服務(wù)帶來的發(fā)展機(jī)遇。
01
行業(yè)分析
1、線下簽署低效且存風(fēng)險(xiǎn)
融資租賃業(yè)務(wù)通常涉及金額大、周期長，且業(yè)務(wù)場(chǎng)景復(fù)雜多樣。在傳統(tǒng)線下展業(yè)與簽署模式下，業(yè)務(wù)人員需頻繁往返于企業(yè)、客戶與監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間，進(jìn)行實(shí)地考察、合同洽談與簽署。據(jù)《中國融資租賃行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，線下展業(yè)流程平均耗時(shí)達(dá)15-20個(gè)工作日，其中合同簽署環(huán)節(jié)就占去約 40% 的時(shí)間，嚴(yán)重影響業(yè)務(wù)的開展與進(jìn)行。
應(yīng)對(duì)策略：通過線上簽署的方式，所有合同文件能瞬時(shí)完成簽約，最快幾分鐘就能走完全部簽署流程，也無任何郵寄、打印合同文本的費(fèi)用支出，并且不易因?yàn)楹贤谋镜奈锢頁p壞等產(chǎn)生損失。
2、線上身份缺乏可靠性認(rèn)證
隨著融資租賃行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，線上業(yè)務(wù)開展日益增多，但線上身份認(rèn)證的可靠性成為關(guān)鍵問題。部分中小融資租賃企業(yè)在開展線上業(yè)務(wù)時(shí)，缺乏專業(yè)的身份認(rèn)證技術(shù)與流程，難以有效核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性與有效性。在一些案例中，出現(xiàn)不法分子冒用他人身份進(jìn)行融資租賃申請(qǐng)，導(dǎo)致企業(yè)遭受重大經(jīng)濟(jì)損失。
應(yīng)對(duì)策略：通過簽盾全證據(jù)鏈電子簽約解決方案，支持提供企業(yè)與個(gè)人多重實(shí)名認(rèn)證服務(wù)，結(jié)合生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，確保合作簽約雙方的身份真實(shí)可靠，有效降低代簽、冒簽等因身份認(rèn)證導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。
3、線上簽署流程設(shè)計(jì)冗雜
目前，許多融資租賃企業(yè)雖嘗試開展線上簽署，但由于缺乏系統(tǒng)性經(jīng)驗(yàn)，在簽約流程設(shè)計(jì)上存在諸多缺陷。部分企業(yè)線上簽署系統(tǒng)功能單一，僅實(shí)現(xiàn)合同電子版?zhèn)鬏斉c簡(jiǎn)單電子簽名，缺乏對(duì)業(yè)務(wù)全流程的覆蓋與管控；部分功能上能實(shí)現(xiàn)覆蓋，但整體簽約流程環(huán)節(jié)缺乏有效銜接，且缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范，容易導(dǎo)致流程繁瑣、效率低下，影響業(yè)務(wù)推進(jìn)速度與客戶體驗(yàn)。
應(yīng)對(duì)策略：簽盾在線上簽署流程設(shè)計(jì)上，支持打造涵蓋合同起草、審批、簽署、歸檔的一體化智能系統(tǒng)，支持多方協(xié)同簽署、復(fù)雜業(yè)務(wù)場(chǎng)景定制化流程，根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行個(gè)性化定制，做到極致簽約效率體驗(yàn)。
4、租后糾紛處置成本高企
融資租賃租后糾紛頻發(fā)，給企業(yè)帶來巨大壓力。廣州市某區(qū)人民法院數(shù)據(jù)顯示，2019 年 1 月至 2023 年 10 月，共新收融資租賃合同糾紛案件 2153 件，案件標(biāo)的總額超 13 億元。糾紛處置過程中，傳統(tǒng)紙質(zhì)合同存在證據(jù)固定難、查閱效率低等問題，使得糾紛解決周期長、成本高。此外，租后設(shè)備使用情況跟蹤、租金回收監(jiān)管等環(huán)節(jié)，也因缺乏有效的數(shù)字化手段，導(dǎo)致企業(yè)難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并采取措施。一旦發(fā)生糾紛，企業(yè)往往需要耗費(fèi)大量人力、物力進(jìn)行調(diào)查取證與訴訟，嚴(yán)重影響企業(yè)資金周轉(zhuǎn)與聲譽(yù)。
應(yīng)對(duì)策略：通過簽盾全證據(jù)鏈電子簽約解決方案，可實(shí)時(shí)記錄合同履約數(shù)據(jù)，固定電子證據(jù)，且所有電子證據(jù)能被法院認(rèn)可和采納，為糾紛處置提供有力支撐，幫助企業(yè)高效解決糾紛，降低損失。
02
解決方案
我國融資租賃行業(yè)在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策導(dǎo)向與數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮推動(dòng)下，電子合同技術(shù)成為業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)防控及合規(guī)管理的核心工具。2025年2月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)融資租賃行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，明確電子合同在租賃業(yè)務(wù)中的法律效力及簽署規(guī)范，為行業(yè)電子化發(fā)展提供政策保障。
截至2025年5月，中國外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)租賃業(yè)工作委員會(huì)數(shù)據(jù)顯示，電子合同在融資租賃業(yè)務(wù)中的滲透率已達(dá) 68%，其中設(shè)備租賃、售后回租、廠商租賃三大核心業(yè)務(wù)場(chǎng)景覆蓋率超 75%。行業(yè)頭部企業(yè)通過搭建數(shù)字化風(fēng)控平臺(tái)，將電子合同與物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)深度融合，實(shí)現(xiàn)租賃物全生命周期監(jiān)控與租金回收自動(dòng)化預(yù)警，有效降低違約風(fēng)險(xiǎn)，支撐業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張。
當(dāng)前，融資租賃行業(yè)正積極探索 “電子簽約 + 智能風(fēng)控” 創(chuàng)新模式。簽盾電子合同簽約平臺(tái)針對(duì)行業(yè)特性，運(yùn)用多重身份認(rèn)證、區(qū)塊鏈存證等技術(shù)，確保承租人身份真實(shí)性與合同數(shù)據(jù)不可篡改；通過對(duì)接司法存證平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)合同糾紛的快速溯源與證據(jù)固化。同時(shí)，平臺(tái)支持復(fù)雜業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的多方協(xié)同簽署，優(yōu)化簽約鏈路，大幅提升業(yè)務(wù)處理效率與風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
簽盾基于對(duì)融資租賃行業(yè)的深度理解與服務(wù)實(shí)踐，提供 獨(dú)立部署、API、SaaS 等多樣化接入方式，適配不同規(guī)模企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)合同簽約、履約管理、風(fēng)險(xiǎn)防控的全場(chǎng)景覆蓋，推動(dòng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁向新臺(tái)階。
1、公有云
通過簽盾微信小程序、PC端/移動(dòng)端官網(wǎng)、H5頁面等各種渠道，一鍵注冊(cè)登錄企業(yè)賬號(hào)，即可發(fā)起簽署。涉及多方簽署主體時(shí)，可設(shè)置簽署順序完成簽署，所有簽署數(shù)據(jù)存放在云端，且對(duì)全過程簽署數(shù)據(jù)進(jìn)行存證，確保合同簽署的法律效力。
方案特點(diǎn)：
（1）覆蓋微信、支付寶、APP、H5等六大端。
（2）一處發(fā)起，多方簽署主體簽署，可設(shè)置簽署順序。
（3）支持多方協(xié)作、批量發(fā)起等各類功能，便捷HR操作。
（4）一站式電子合同簽署、在線合同管理、合同歸檔分類。
2、獨(dú)立部署
簽盾【獨(dú)立部署產(chǎn)品解決方案】，可以為融資租賃行業(yè)企業(yè)用戶進(jìn)行專業(yè)化后臺(tái)管理系統(tǒng)和簽章系統(tǒng)部署，將電子簽名與電子合同管理能力，接入各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)，鏈接企業(yè)信息化建設(shè)通路。既滿足用戶核心數(shù)據(jù)不出本地的需求，也滿足用戶需要結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)打造獨(dú)有簽署流程的需要，針對(duì)具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行差異化處理解決，以讓電子簽名簽署更順暢。
方案特點(diǎn)：
（1）本地化部署，可實(shí)現(xiàn)獨(dú)享服務(wù)器資源。
（2）獨(dú)家原文沙箱技術(shù)，核心數(shù)據(jù)不出網(wǎng)，保證客戶隱私安全。
（3）集中化管理組織印章，確保用印安全。
（4）可根據(jù)場(chǎng)景需求定制開發(fā)，滿足各種內(nèi)外部簽署需求。
3、開放平臺(tái)
簽盾【開放平臺(tái)】，基于企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以API接口調(diào)用方式，將簽盾各項(xiàng)電子簽約服務(wù)能力對(duì)接至企業(yè)自身的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，完成電子合同的簽署。
方案特點(diǎn)：
（1）支持根據(jù)業(yè)務(wù)邏輯進(jìn)行適配調(diào)用。
（2）簽署時(shí)全程取證，證據(jù)鏈直通法院。
（3）支持界面自定義設(shè)計(jì)，與自有平臺(tái)無縫融合。
（4）支持微信分享、短信通知等多種通知方式。
4、Ukey電子章
【簽盾Ukey電子章】解決方案，具備組織內(nèi)單體電子簽約及簽章場(chǎng)景能力，可隨身攜帶，使用非常方便，如招投標(biāo)文件、內(nèi)部管理文件、財(cái)稅單據(jù)等電子合同文檔，可以直接使用Ukey電子章進(jìn)行簽字蓋章。并且針對(duì)不同類型用戶的差異化簽章場(chǎng)景，打造了通用版、圖章版、系統(tǒng)集成版等多個(gè)產(chǎn)品版本，更好地滿足用戶的差異化需求。
方案特點(diǎn)：
（1）桌面版簽章軟件+UKey電子印章，兼容性強(qiáng)
（2）期限內(nèi)不限使用次數(shù)，成本低下
（3）權(quán)威CA機(jī)構(gòu)認(rèn)證，具有同等法律效力
（4）即插即用，可隨身攜帶，適用場(chǎng)景強(qiáng)
圖示：簽盾Ukey電子章批量簽署等效果示意
03
典型應(yīng)用
1、融資租賃合同
融資租賃業(yè)務(wù)中，融資租賃合同是核心法律文件，涉及金額大、條款復(fù)雜，且簽約主體常包含承租人、出租人、供應(yīng)商等多方。傳統(tǒng)紙質(zhì)合同簽署流程繁瑣，需各方多次溝通確認(rèn)條款、往返簽署，耗時(shí)長達(dá)數(shù)周甚至數(shù)月，嚴(yán)重影響業(yè)務(wù)推進(jìn)效率。此外，紙質(zhì)合同在傳遞、存儲(chǔ)過程中易出現(xiàn)損毀、篡改，一旦發(fā)生糾紛，舉證困難，增加企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)。
通過簽盾電子簽約解決方案，可在線完成合同模板定制、多方協(xié)同簽署及實(shí)時(shí)審批流程，將簽約周期縮短至3-5個(gè)工作日。平臺(tái)運(yùn)用區(qū)塊鏈存證等技術(shù)，可確保合同內(nèi)容不可篡改；支持合同條款智能比對(duì)，自動(dòng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，保障簽約合法合規(guī)。同時(shí)，全流程操作留痕可追溯，為后續(xù)糾紛處理提供完整證據(jù)鏈，減少合同風(fēng)險(xiǎn)與爭(zhēng)議糾紛。
2、財(cái)務(wù)回單
融資租賃企業(yè)每月需處理大量租金支付回單，傳統(tǒng)紙質(zhì)回單依賴人工郵寄、簽收、歸檔，流程繁瑣且易出現(xiàn)單據(jù)丟失、信息登記錯(cuò)誤等問題。某行業(yè)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，人工處理財(cái)務(wù)回單的錯(cuò)誤率高達(dá) 12%，不僅增加對(duì)賬成本，還可能引發(fā)財(cái)務(wù)糾紛。此外，紙質(zhì)回單難以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的快速檢索與分析，不利于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的實(shí)時(shí)監(jiān)控與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
通過簽盾電子簽約平臺(tái)，可實(shí)現(xiàn)回單在線簽收及電子化歸檔。通過對(duì)接企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)，回單數(shù)據(jù)可實(shí)時(shí)同步至財(cái)務(wù)臺(tái)賬，支持多維度統(tǒng)計(jì)分析，助力企業(yè)快速掌握資金流向。同時(shí)，電子回單具備法律效力，采用數(shù)字簽名與時(shí)間戳技術(shù)，確保回單真實(shí)性與唯一性，有效降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
3、催收通知單
當(dāng)承租人出現(xiàn)租金逾期時(shí)，催收通知單是企業(yè)維護(hù)權(quán)益的重要憑證。傳統(tǒng)紙質(zhì)催收通知單需人工撰寫、郵寄，并留存送達(dá)證據(jù)，耗時(shí)久、效率低。此外，人工催收易出現(xiàn)溝通不及時(shí)、記錄不完整等問題，影響催收效果。
簽盾電子簽約解決方案，支持催收通知單一鍵生成、電子送達(dá)及實(shí)時(shí)跟蹤。通過短信、郵件等多渠道送達(dá)，系統(tǒng)自動(dòng)記錄送達(dá)時(shí)間與狀態(tài)，確保催收行為符合法律規(guī)定。平臺(tái)還可對(duì)接征信系統(tǒng)，對(duì)逾期承租人進(jìn)行信用警示，提升催收成功率。同時(shí)，電子催收記錄全程留痕，為后續(xù)法律訴訟提供有力證據(jù)支撐。
4、人力資源
融資租賃企業(yè)員工分布廣泛，在員工入職、離職、績效考核等環(huán)節(jié)，涉及勞動(dòng)合同、保密協(xié)議、績效確認(rèn)書等大量文件簽署。傳統(tǒng)紙質(zhì)簽署方式存在異地簽署周期長、假簽代簽風(fēng)險(xiǎn)高、文件管理成本大等問題。此外，紙質(zhì)文件難以實(shí)現(xiàn)快速檢索與共享，影響人力資源管理效率。
簽盾電子簽約解決方案，可與企業(yè)人力資源管理系統(tǒng)深度集成，實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)合同、保密協(xié)議等文件的在線簽署與智能管理。通過多重身份認(rèn)證，確保員工身份真實(shí)可靠；合同模板智能生成、自動(dòng)審批功能，大幅提升簽約效率。平臺(tái)支持員工文件云端存儲(chǔ)與權(quán)限管理，方便快速檢索與查閱。同時(shí)，電子簽約數(shù)據(jù)可與企業(yè)考勤、薪酬系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)人力資源全流程數(shù)字化管理，降低管理成本。
04
客戶案例
某融資租賃企業(yè)作為橫跨金融和產(chǎn)業(yè)的綜合集團(tuán)，憑借專業(yè)服務(wù)與靈活產(chǎn)品，深度服務(wù)主機(jī)廠、經(jīng)銷商、企業(yè)及個(gè)人客戶，專注為汽車融資市場(chǎng)提供領(lǐng)先解決方案。然而，在業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張過程中，傳統(tǒng)合同簽約模式成為制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸。
過去，該企業(yè)以紙質(zhì)合同為主，輔以分散使用的電子簽名，導(dǎo)致簽約流程缺乏統(tǒng)一規(guī)范。在服務(wù)主機(jī)廠和經(jīng)銷商時(shí)，由于合同涉及多方主體，紙質(zhì)合同的擬定、審批、簽署需反復(fù)郵寄，單個(gè)項(xiàng)目簽約周期可能長達(dá)15-20天，嚴(yán)重影響業(yè)務(wù)響應(yīng)速度；面對(duì)個(gè)人客戶群體時(shí)，紙質(zhì)合同簽署不僅效率低，還存在代簽、冒簽風(fēng)險(xiǎn)，曾因身份核驗(yàn)疏漏引發(fā)多起合同糾紛。同時(shí)，印章管理分散，用印權(quán)限不明確，跨部門用印審批流程冗長，導(dǎo)致企業(yè)每年在合同簽署管理環(huán)節(jié)投入大量人力與時(shí)間成本。
接入簽盾電子合同簽約管理系統(tǒng)后，該企業(yè)實(shí)現(xiàn)全業(yè)務(wù)場(chǎng)景簽約數(shù)字化升級(jí)。在采購環(huán)節(jié)，通過系統(tǒng)自動(dòng)生成標(biāo)準(zhǔn)化合同模板，結(jié)合智能審批流程，將供應(yīng)商合同簽署周期縮短至 3天內(nèi)；針對(duì)個(gè)人客戶，運(yùn)用多重身份驗(yàn)證技術(shù)，確保用戶身份真實(shí)性，電子合同在線簽署大幅提升客戶體驗(yàn)，簽約效率提高90%以上。
此外，系統(tǒng)還實(shí)現(xiàn)印章統(tǒng)一管理與分級(jí)授權(quán)，用印流程從線下多部門流轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上實(shí)時(shí)審批，用印效率大幅提升。電子合同全流程操作留痕、區(qū)塊鏈存證，有效規(guī)避合同糾紛風(fēng)險(xiǎn)，降低企業(yè)法律成本。借助簽盾系統(tǒng)，該企業(yè)不僅實(shí)現(xiàn)了采購、售后、人資等業(yè)務(wù)的全流程線上化管理，還通過數(shù)字化簽約提升了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，為汽車金融服務(wù)的高效發(fā)展注入新動(dòng)能。
簽盾是全證據(jù)鏈電子簽名領(lǐng)先者，以安全合規(guī)為核心，以技術(shù)創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，致力于為企業(yè)、政府及個(gè)人用戶提供安全合規(guī)、高效便捷的數(shù)智化電子簽名解決方案，實(shí)現(xiàn)各行業(yè)具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景與電子簽名的全鏈路數(shù)字化閉環(huán)，簡(jiǎn)化簽署流程，確保每一份簽名的法律效力，助力降本增效。
簽盾旗下?lián)碛须娮雍贤灱s平臺(tái)、電子合同簽約管理系統(tǒng)（混合云/私有云）、UKey電子章、電子簽約釘釘版、開放平臺(tái)、電子數(shù)據(jù)存證管理平臺(tái)等產(chǎn)品，目前已為30+行業(yè)，超100000客戶打造“簽約簡(jiǎn)單，盾守保障”的數(shù)字化簽署體驗(yàn)。
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